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開始使用記帳 App，不一定得把上個月的消費全部重打一次。匯入對帳單能提供實用起點，同時不必授權 App 持續存取銀行。
FinTracker 在裝置上讀取 CSV 與 PDF 的文字，再讓你檢查交易。真正有用的是能夠對帳的記錄，不是一次塞進盡可能多的資料。
從短期間的 CSV 開始
從銀行或舊 App 匯出一週或一個月的交易，盡量選擇 CSV。相較複雜 PDF 版面，表格中的欄列通常更容易核對。保留原始檔案，之後才有依據檢查結果。
第一次可以下載範例 CSV，裡面只有三筆虛構歐元交易。技術欄名為 Date、Description、Amount、Currency。測試時保留這些英文名稱和 ISO 日期，不要翻譯檔案欄名。
範例負數代表支出，正數代表收入。有些銀行使用獨立的借方和貸方欄。FinTracker 能辨識部分英文、德文欄名，並不支援所有銀行格式。需要整理時請編輯副本，保留原件。
開啟檔案並檢查交易
從掃描入口選擇檔案，再選 CSV 或 PDF。檢查頁可以勾選、排除交易並修改分類。沒有確認前，不會將記錄匯入帳本。
先試一小段能核對的記錄
- 收入+€2,000.00 · 範例薪資2026-10-01 · 確認辨識為收入。
- 支出−€42.50 · 範例食品2026-10-02 · 核對分類與對帳單幣別。
- 另一筆購買−€4.50 · 範例咖啡2026-10-03 · 尚未記錄才勾選。
匯入與編輯需要有效試用或訂閱。檔案讀取在裝置上完成；外幣交易請求建議匯率時可能需要網路，選用線上 AI 則有獨立資料流程。匯入檔案不等於授權持續的銀行存取。
確認前檢查五件事
- 日期： 注意日月順序，找一筆日期明確的交易核對。
- 收支方向： 分清薪資、購買和退款，避免把收入記成支出。
- 幣別： 沒有辨識碼的金額需選擇對帳單幣別，外幣也要檢查匯率。
- 分類： 把不適合的建議改成日後會使用的分類。
- 完整性： 以相同期間比較筆數與合計，不只檢查最前面幾列。
檢查頁不是完整的試算表編輯器。日期或金額解析錯誤時，可以取消並修改來源副本，或排除該列後手動輸入。無法可靠辨識的列會略過，因此看似合理的結果仍可能缺少交易。
把重複提示當成線索
FinTracker 依日期、金額和收支方向標記可能重複的記錄，這些列預設不勾選。仍然需要核對：兩杯同價咖啡可能都是真實購買，手動記過的午餐也可能再次出現在對帳單。
先用小範圍，暫時避免期間重疊的匯出檔。分清購買、繳信用卡款與自己的帳戶間轉帳，避免把同一筆消費算兩次。不連結銀行的記帳指南說明後續核對習慣。
PDF 無法正確匯入時
有文字的 PDF 與掃描影像不同。試著選取一列交易；沒有可擷取文字時，對帳單讀取器便無法解析。複雜分欄、換行和特殊版面也可能影響結果。
向銀行取得 CSV、改用較短期間，或手動補上缺漏。收據掃描是另一個流程，不能假設整頁對帳單照片會像結構化 CSV 一樣處理。
將歷史記錄用在下一步
確認後，再把儲存的交易與來源比較一次。對帳單包含財務資訊，請妥善存放，並移除不再需要的暫存副本。接著用分類合計建立每月預算，並追蹤儲蓄目標。
之後可以繼續手動或語音記帳，定期匯入下一小段期間。先認識 FinTracker，看看這種裝置上的記錄方式是否適合你。
